担保価値 オーバーローン 借り換え

担保価値とオーバーローン、そして借り換えについて

どうしてもほしいマンションがあり、金融機関で頭金なしで、たくさん住宅ローンをしている方も多いです。
返済が順調であれば良いのですが、少し時間が経つと、借り換えなんていう話も聞こえてきます。
借り換えは、今の住宅ローンを違う住宅ローンの変えることですが、金利が低くなることで、総返済額が大きく変わってきます。
総額何百万円も違う方もいて、考えただけでワクワクするのですが、審査に行くと通らないこともあります。

 

住宅ローンの借り換えの審査はとても厳しいのですが、今の住宅ローンにも問題がある場合もあります。
それがオーバーローンです。
普通、住宅ローンは、その物件の8割程度の貸付しかしません。
極端な話、1000万円の物件なら800万円の貸付、後は200万円は頭金です。
それを、金融機関が1000万円の住宅ローンにしたとします。
これがいわゆるオーバーローンです。

 

このオーバーローンを利用してしまうと、借り換え先の金融機関では、それだけの担保価値を認めない場合があります。
要するに、借り換えをしたい時に残額に見合うだけの貸付をできないということです。
すべての金融機関で、オーバーローン対応ではないので、ここは注意が必要です。

 

頭金なしの住宅ローンは確かに楽ですが、こうしたひずみがたまに出てくることもあります。
そして、このような事は説明されない事もあります。
借り換えをするときには、数社に審査を出すことがありますが、最初の住宅ローンがオーバーローンであった場合、その後の借り換え金融機関で、果たしてそれを認めるか、それはわからないことです。

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